未成年はクレジットカードを作れる？18歳・高校生の条件と注意点

「高校生でもクレジットカードを作れるの？」「18歳になったら親の同意なしで申し込める？」と疑問に思っている方も多いのではないでしょうか。

現在、日本では18歳から成人となるため、以前とはクレジットカードを作れる年齢の考え方が変わっています。

結論からいうと、18歳未満の未成年者は、基本的に本人名義のクレジットカードを作れません。18歳以上であれば申し込めますが、高校生は対象外としているカード会社がほとんどです。

この記事では、年齢ごとの申込条件や、クレジットカードを持てない場合の代わりとなる決済方法について解説します。

クレジットカードって何歳から作れるの？

一般的なクレジットカードは、原則として「高校生を除く満18歳以上」が申込条件です。

2022年4月1日から成年年齢が20歳から18歳へ引き下げられたため、18歳・19歳の方も、親権者の同意なしでクレジットカードの契約ができるようになりました。

ただし、18歳になれば誰でも必ずカードを発行してもらえるわけではありません。カード会社による審査があり、申込条件もカードごとに異なります。

18歳未満の未成年者は原則作れません。

17歳以下の未成年者は、親の同意があったとしても、一般的な本人名義のクレジットカードへ申し込むことはできません。

クレジットカードは、利用した代金を後日支払う「後払い」の契約です。カード会社が一時的に代金を立て替える仕組みのため、自分で契約や支払いを管理できる年齢であることが求められます。

18歳でも高校生は基本的に作れない

18歳は法律上の成人ですが、高校生については、多くのクレジットカード会社が申込対象外としています。

そのため、同じ18歳でも、次のような違いがあります。

・18歳の高校生：原則申込みできない
・高校を卒業した18歳：申込みできるカードがある
・18歳以上の大学生や専門学生：学生向けカードなどへ申込み可能

高校を卒業したからといって必ず審査に通るわけではありませんが、晴れて本人名義のカードへ申し込めるようになります。

家族カードなら未成年でも作れるの？

家族カードについても、一般的には「高校生を除く18歳以上」が対象のことがほとんど。

家族カードとは、クレジットカードを契約している本会員の家族に対して発行される追加カードです。利用代金は、原則として本会員の口座からまとめて引き落とされます。

高校生は基本的に家族カードも作れませんが、海外留学など特別な事情がある場合、カード会社によっては15歳以上の高校生へ発行できるケースもあります。

条件はカード会社によって異なるため、必ず公式サイトや窓口で確認してみましょう！

クレジットカードを作れない場合の選択肢

とは言っても、最近ではネットで買い物をすることもかなり増えていると思います。その際に銀行振り込みだと振り込み手数料がかかるし…代引きだと親が受け取った時に「こんな高いもの買ったの！？」なんて言われることがあるかもしれません。

そんな時におすすめなのが、デビットカードやプリペイドカード！両方とも所有している以上のお金を使いすぎる心配がなくて、来月の引き落としに困らないのが特徴です。

デビットカードとは？おすすめもご紹介！

デビットカードは、支払いと同時に銀行口座から利用金額が引き落とされるカードです。口座残高を超えて利用することが基本的にできないため、クレジットカードよりも使いすぎを防ぎやすい特徴があります。

発行できる年齢は金融機関によって異なりますが、15歳や16歳から申し込めるものもあります。初めてのカードにおすすめの一枚です。

デビットカードのために口座を解説するのも良いですが、まずは自分がいつも使っている銀行でデビットカードを発行しているかを確認してみてはいかがでしょうか？

正直、ポイント還元率はあまり期待できないので「身近にATMがあるか」「引き出し手数料無料か」をメインに考えるのがおすすめですよ！

ゆうちょデビットカード

ゆうちょが発行しているデビットカードです。ゆうちょのATMは全国各地にあるので、利用しやすくておすすめ！

ちなみに2026年現在、ゆうちょ銀行店舗内や、郵便局内に設置しているATMでの預け入れや引き出しは手数料が無料というのも嬉しいポイント！

1,000円だけ下ろしたい！という時、手数料払いたくないですもんね！

セブン銀行デビット付きキャッシュカード

こちらはセブン銀行発行のデビットカード。お近くにセブン銀行はありますか？もしあるなら、セブン銀行もおすすめです！

引出しは7時〜19時まで無料。預け入れはいつでも無料！

プリペイドカードとは？

プリペイドカードは、あらかじめ入金した金額の範囲内で買い物ができるカードです。事前にチャージした金額以上は使えないため、こちらもめてキャッシュレス決済を利用する方にも比較的管理しやすい方法です。

コンビニでチャージしたり、銀行口座からチャージすることで利用が可能ですが、手軽さは断然デビットかーどの優勝です。

18歳からクレジットカードを持つときの注意点

18歳以上になると、自分の判断だけでクレジットカードを契約できます。その一方で、成人が結んだ契約は、原則として「よく分からず契約した」「親に相談していなかった」という理由だけでは取り消せません。

クレジットカードは手元に現金がなくても買い物できますが、無料で買えるわけではありません。翌月以降には必ず支払いが必要です。特にリボ払いや分割払いは、毎月の負担を抑えられる反面、手数料が発生することがほとんど。

「ちょっと難しそう」

「私にも使うことができるのか不安…」

「でも調べたりするのは面倒で…」

という場合は、下手に使うと管理ができなくて後悔することがあるかもしれません。無理に使わないようにするのがおすすめです。

18歳以上でも現金化を急ぐ前に、支払い計画を確認しましょう

7ギフト札幌店では、高校生を除く18歳以上の方を対象に、クレジットカード現金化などのご相談を受け付けています。ただし、現金化は収入が増える方法ではなく、あくまで一時的に資金を確保するための選択肢。

特にクレジットカードを作ったばかりの方は、利用代金をいつ、どのように支払うのかを確認してから判断する必要があります。

札幌市中央区の店舗では、プライバシーに配慮しながら、ご利用状況に応じた案内を行っています。方法や支払額がよく分からない場合は、実際に手続きを進める前にLINEからご相談ください。

まとめ

18歳未満の未成年者は、原則として本人名義のクレジットカードを作れません。

18歳になると成人として自分で申し込めるようになりますが、多くのカード会社では高校生を対象外としています。

クレジットカードを作れない間は、デビットカードやプリペイドカードを利用しながら、お金を管理する感覚を身につけるのもひとつの方法！

高校卒業後にクレジットカードを作る場合も、利用可能額を「使ってよい金額」と考えず、毎月無理なく支払える範囲で利用しましょう。